不得不面对的是，退休养老俨然已成为我们一生的终极挑战，更是目前许多老龄化国家无法规避的重大社会问题！
尽管风险已经很明显了，还是有很多人没有意识到提前规划的重要性，在谈及配置商业养老保险时，拒绝得很理直气壮。
你是否也对退休养老保险有以下几个个误解：

1以为靠社保养老就够了

现实中，很多人都认为有社保养老保障就足够了，不需要再配置商业养老保险。

这种认知是片面的。

有品质的老年生活所需的养老费用来源，在发达国家通常有三个渠道，即养老金三支柱：社保养老金、企事业年金、商业保险。

其中，社会基本养老保险的原则是低水平、广覆盖，只是保障老年人的最基本生活。

就美国或先进的国家来看，社保养老金约占30%，企业年金约占30%，自己准备约占40%。

而中国，企业年金体制尚未完善，因此人们都需要及时规划好商业养老保险。

尤其对于在退休前享受较高薪资和生活品质的人群来说，更是需要高额的养老保单，才能确保晚年生活品质不打折。

2以为退休只规划养老险

在进行商业养老保险规划时，一定是先规划（或同时）购买大病保险，以免老后发生大病而挪用其他部分的养老金用于医疗。

此外，当前有一些年金险产品可以将子女作为被保险人，这样前期领取的年金可作为子女的教育金，而后期的年金可作为自己的养老金之用。

3以为缴费期限长，保费支出大

现在的养老保险产品交费期限有许多种类可以选择。

交纳保费年期分别有3年期、5年期、10年期、15年期或20年期不等，在约定领取日开始领取养老金。

一般来说， 短期缴费的压力较大，但总保费较低，高净值客户可通过这种方式快速积累养老金；

而针对中产阶级，则鼓励规划10年期缴或者更长时间，可以缓解保费压力。

4以为领取年金越早越好

退休规划的保险商品大多分为投资型及理财型。

投资型产品的风险较高，而理财型产品收益相对稳定，因此保险公司大多数将理财型产品来做为退休规划的主要商品进行销售推动。

退休养老金的领取方式也有两种，一种是整笔的，一种是年金。

这两种方式可由客户自主选择。

目前有些年金产品还设计了万能账户，除了帮客户理财外，还可以弹性增加保费以提高退休金额度。 来源：前瞻保销

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